Insolvence

Insolvence je právní i praktický stav, kdy člověk nebo firma není schopná řádně splácet své dluhy. U fyzických osob se s tímto pojmem nejčastěji setkáte ve spojení s osobním bankrotem (oddlužením) podle insolvenčního zákona.

Jednoduše řečeno: pokud máte více dluhů po splatnosti a dlouhodobě je nezvládáte hradit, můžete být v úpadku a řešením může být insolvenční řízení.

Kdy se mluví o úpadku

Zjednodušeně se úpadek posuzuje tak, že:

• máte více věřitelů,
• peněžité závazky jsou po splatnosti,
• a nejste schopni je delší dobu plnit.

Insolvence tedy neznamená „jen dočasný problém s jednou splátkou“, ale vážnější a trvající neschopnost splácet.

Insolvence, oddlužení a exekuce: jaký je rozdíl

• Insolvence je celkový stav úpadku a zároveň oblast práva, která jeho řešení upravuje.
• Oddlužení je jedna z forem řešení insolvence fyzické osoby (typicky splátkový kalendář).
• Exekuce je vymáhání konkrétního dluhu. Můžete mít jednu exekuci a ještě nebýt v insolvenci, nebo naopak řešit insolvenci kvůli většímu počtu závazků.

Insolvence vs. konsolidace

Pokud máte ještě dostatečný příjem a bonitu, bývá vhodnější nejprve prověřit konsolidaci půjček. Ta dluhy sjednotí do jedné splátky, ale dluh zpravidla nesnižuje – pouze mění podmínky splácení.

Insolvence je naopak krizové řešení pro situace, kdy běžné bankovní nástroje (včetně konsolidace) už nejsou reálně dostupné.

Praktický závěr

Pojem insolvence je širší než oddlužení. Označuje stav vážných platebních problémů, který je nutné řešit právně a systematicky. Pokud jste teprve na hraně potíží, vyplatí se nejdříve ověřit méně zásadní varianty (úprava splátek, refinancování, konsolidace). Pokud už je situace dlouhodobě neudržitelná, je namístě konzultace s odborníkem na insolvenční právo.