Slovník pojmů

Stručná vysvětlení pojmů, které potkáte při řešení konsolidace půjček.

• Anuitní splátka

  Anuitní splátka je pravidelná měsíční splátka úvěru se stejnou celkovou výší, která v sobě kombinuje úrok i jistinu.

• Bonita

  Bonita vyjadřuje schopnost žadatele splácet úvěr. Banka ji posuzuje podle příjmů, výdajů, závazků i platební historie.

• DTI a DSTI

  DTI a DSTI jsou ukazatele, které banky používají při posuzování žádosti o úvěr. Říkají, jak velký dluh a jakou splátku si žadatel může dovolit.

• ESIP

  ESIP je dokument, který musí poskytovatel předat před podpisem smlouvy o spotřebitelském úvěru. Slouží ke srovnání nabídek.

• Exekuce

  Exekuce je nucené vymáhání pohledávky soudním exekutorem. Aktivní exekuce zásadně komplikuje nebo znemožňuje získání konsolidačního úvěru.

• Exekuční příkaz

  Exekuční příkaz je rozhodnutí exekutora, kterým se určí způsob vymáhání dluhu. Vysvětlení typů, dopadů a obrany dlužníka.

• Fixní a variabilní sazba

  Fixní sazba se po domluvené období nemění. Variabilní sazba se vyvíjí podle trhu. U konsolidace je fixní sazba zpravidla výhodnější volbou.

• Insolvence

  Insolvence je stav, kdy dlužník nezvládá splácet své závazky. Vysvětlení rozdílu mezi insolvencí, oddlužením, exekucí a konsolidací půjček.

• Jistina

  Jistina je původní půjčená částka bez úroků a poplatků. Při splácení se postupně snižuje a tvoří základ pro výpočet úroku.

• Kontokorent

  Kontokorent je povolené přečerpání běžného účtu. Jde o jeden z nejdražších typů úvěrů a bývá vhodným kandidátem na konsolidaci.

• Kreditní karta

  Kreditní karta umožňuje platit z bankovního úvěru. Nevyužité bezúročné období a vysoké sazby při splácení jen minima ji řadí mezi drahé produkty.

• Oddlužení (insolvence)

  Oddlužení je soudní řízení pro lidi, kteří nemohou splácet své dluhy. Na rozdíl od konsolidace část dluhu odpouští — ale má závažné důsledky.

• p.a. (per annum)

  Zkratka p.a. (per annum) znamená ročně. U úrokových sazeb a RPSN vyjadřuje, že uvedené procento platí za jeden rok.

• Předčasné splacení

  Předčasné splacení umožňuje splatit úvěr před termínem. Ze zákona je toto právo zaručeno, poplatek je omezen na max. 1 % z jistiny.

• Refinancování

  Refinancování je nahrazení stávajícího úvěru novým, výhodnějším. Na rozdíl od konsolidace zpravidla řeší jeden úvěr, ne více.

• Registr dlužníků

  Registr dlužníků eviduje informace o úvěrech a platební morálce. Záznam může ovlivnit schválení půjčky i konsolidace.

• Revolvingový úvěr

  Revolvingový úvěr (revolving) je obnovitelný úvěrový limit, ze kterého lze opakovaně čerpat a splácet. Typickým příkladem jsou kreditní karty a kontokorenty.

• RPSN (roční procentní sazba nákladů)

  RPSN (roční procentní sazba nákladů) je klíčový ukazatel skutečné ceny úvěru. Zahrnuje úrok i všechny povinné poplatky.

• Skóre klienta

  Skóre klienta je interní bodové hodnocení žadatele o úvěr. Ovlivňuje schválení, úrok i podmínky konsolidace půjček.

• Spotřebitelský úvěr

  Spotřebitelský úvěr je úvěr poskytnutý fyzické osobě pro soukromé účely. Upravuje ho zákon č. 257/2016 Sb. a přináší dlužníkovi řadu práv.

• Úroková sazba

  Úroková sazba určuje, kolik zaplatíte navíc za půjčené peníze. Vyjadřuje se obvykle v procentech za rok (p.a.).

• Úvěrový rámec

  Úvěrový rámec je maximální částka, kterou můžete opakovaně čerpat u kreditní karty nebo kontokorentu. Vysvětlení limitu, čerpání a rizik.