Nejčastější chyby při konsolidaci půjček

I dobře míněná konsolidace může dopadnout špatně, pokud se do ní vstupuje bez přípravy. Zde jsou nejčastější chyby, které lidé dělají — a jak se jim vyhnout.

Chyba 1: Sledovat jen měsíční splátku

Chyba 2: Nepočítat poplatky za předčasné splacení

Konsolidace znamená předčasné splacení původních úvěrů. Tyto poplatky mohou být v součtu nezanedbatelné a mohou eliminovat úspory z konsolidace.

Jak se vyhnout: Před žádostí zjistěte u každého poskytovatele přesnou výši poplatku za předčasné splacení.

Chyba 3: Nekontrolovat RPSN

Někteří poskytovatelé lákají na nízkou úrokovou sazbu, ale skryjí poplatky. RPSN toto odhalí.

Jak se vyhnout: Vždy srovnávejte RPSN, ne jen úrokovou sazbu. Ze zákona musí být RPSN v každé nabídce uvedeno.

Chyba 4: Opět vyčerpat kreditní kartu nebo kontokorent

Po konsolidaci zůstávají limity aktivní. Pokud je znovu vyčerpáte, budete splácet konsolidaci a nové dluhy zároveň.

Jak se vyhnout: Stanovte si jasné pravidlo pro používání kreditní karty nebo zvažte zrušení limitu. Totéž platí pro kontokorent.

Chyba 5: Nesrovnat více nabídek

Přijmout první nabídku bez srovnání je zbytečné. Podmínky se mezi poskytovateli liší.

Jak se vyhnout: Získejte alespoň 2–3 nabídky a srovnejte je podle RPSN a celkového zaplacení.

Chyba 6: Nepřečíst smlouvu

Smlouva o spotřebitelském úvěru je závazný dokument. Přehlédnuté podmínky (sankce, poplatky, podmínky předčasného splacení konsolidačního úvěru) mohou být nepříjemné.

Chyba 7: Konsolidovat bez řešení příčiny zadlužení

Konsolidace uvolní cash flow, ale neřeší příčinu zadlužení — pokud výdaje trvale převyšují příjmy. Bez změny chování je riziko nového zadlužení velmi vysoké.

Jak se vyhnout: Před konsolidací si upřímně odpovězte, co způsobilo zadlužení a zda se to změní.