Předčasné splacení při konsolidaci: poplatky a práva

Konsolidace znamená, že původní úvěry budou splaceny před koncem jejich sjednané doby — tedy předčasně. Zákon č. 257/2016 Sb. toto právo spotřebitelům zaručuje, ale dovoluje poskytovatelům za určitých podmínek účtovat poplatek.

Právo na předčasné splacení

Každý spotřebitel má právo splatit spotřebitelský úvěr kdykoli, úplně nebo částečně. Toto právo nelze smluvně omezit — jakékoli ujednání, které by ho omezovalo, je neplatné.

Kdy je předčasné splacení bezplatné

Předčasné splacení musí být bezplatné v těchto případech:

• Úvěr s pohyblivou úrokovou sazbou (variabilní sazba)
• Splacení ze zdravotního pojištění (v zákoně definovaných případech)
• Splacení v souvislosti s prodejem nebo přechodem vlastnictví nemovitosti zajišťující úvěr
• Pokud k předčasnému splacení dochází v rámci pojistného plnění

Maximální výše poplatku u pevné sazby

U úvěrů s pevnou (fixní) úrokovou sazbou může poskytovatel účtovat poplatek, ale zákon stanoví stropy:

Poplatek navíc nesmí překročit výši úroku, který by byl zaplacen za zbývající dobu splácení.

Jak uplatnit právo na předčasné splacení

1. Informujte poskytovatele písemně o záměru předčasně splatit
2. Požádejte o aktuální přesný zůstatek k danému datu
3. Ověřte výši případného poplatku a zkontrolujte, zda odpovídá zákonným maximům
4. Proveďte platbu a vyžádejte si potvrzení o ukončení smlouvy

Spor s poskytovatelem

Pokud se domníváte, že poplatek byl účtován neprávem nebo v nepřiměřené výši, máte právo podat stížnost k Kanceláři finančního arbitra — bezplatný mimosoudní způsob řešení sporů ve finančních věcech.