Co je konsolidace půjček

Konsolidace půjček je sloučení dvou nebo více stávajících úvěrů do jednoho nového konsolidačního úvěru. Nový úvěr splatí ty původní a dlužník pak platí jednu splátku jednomu věřiteli místo několika různým.

Princip fungování

Průběh konsolidace je zpravidla tento:

1. Zjistíte aktuální zůstatky svých úvěrů a podmínky předčasného splacení
2. Zažádáte o konsolidační úvěr ve výši součtu všech zůstatků
3. Banka prověří vaši bonitu a vydá rozhodnutí
4. Po schválení banka buď vyplatí prostředky přímo původním věřitelům, nebo vám je vyplatí a vy je použijete k předčasnému splacení

Výsledkem je jediný nový úvěr místo původních.

Co lze konsolidovat

Do konsolidačního úvěru lze obvykle zahrnout:

• Spotřebitelské půjčky a osobní úvěry
• Zůstatek dluhu na kreditní kartě
• Kontokorentní úvěr
• Splátkové úvěry (elektronika, nábytek, automobil)

Hypotéky se konsolidují odděleně prostřednictvím refinancování. Podnikatelské úvěry zpravidla nejsou konsolidovatelné v rámci spotřebitelských produktů.

Pro koho má konsolidace smysl

Konsolidace typicky dává smysl pro lidi, kteří:

• Splácejí tři a více různých úvěrů a chtějí mít přehled
• Mají úvěry s vysokou RPSN (kreditní karty, kontokorenty) a dokáží je konsolidovat na nižší sazbu
• Potřebují snížit měsíční zatížení cash flow (za cenu delší doby splácení)

Co konsolidace neřeší

Konsolidace nepomůže, pokud:

• Příčina zadlužení přetrvává (výdaje trvale převyšují příjmy)
• Bonita je natolik nízká, že banka neposkytne nový úvěr
• Původní půjčky jsou v prodlení — pak je situace vážnější a může být potřeba jiné řešení